Где рефинансировать микрозаймы

 

Как и где сделать рефинансирование микрозаймов. Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками и плохой кредитной историей. Порядок подачи дистанционной онлайн заявки в то же МФО, Агентство по рефинансированию микрозаймов или банк. Отзывы о рефинансировании микрозаймов в Москве, Санкт-Петербурге и прочих городах РФ. В каких банках можно рефинансировать микрозаймы МФО? Можно ли сделать это дистанционно? Какие условия и необходимые документы для рефинансирования микрокредитов с просрочками? Что делать, если у меня плохая кредитная история?

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Услуги по рефинансированию взятых ранее микрокредитов предоставляют специализированные МФО. Лидером на этом сегменте рынка считается Агентство по рефинансированию микрозаймов. Данная микрофинансовая организация с 2015 года предоставляет услуги по рефинансированию микрокредитов. Поэтому ее название чаще всего встречается в качестве ответа на вопрос, где помогут при возникновении финансовых проблем с МФО или банками.

К числу достоинств предложения Агентства относятся:

  • Возможность объединения в процессе рефинансирования нескольких микрозаймов;
  • Наличие пунктов обслуживания населения в нескольких наиболее крупных городах страны, включая Москву и Санкт-Петербург;
  • Возможность предоставления дистанционных услуг, включая бесплатные консультации специалистов;
  • Использование схемы с предоставлением залога и поручительства, что увеличивает вероятность одобрения сделки и позволяет снизить процентную ставку.

Совет. Сотрудничество с проверенными микрофинансовыми организациями, работающими на рынке несколько лет и контролируемыми Центробанком России, намного безопаснее и выгоднее, чем с только что открывшимися МФО. Даже если последние предлагают более привлекательные условия кредитования.

Услуга рефинансирования становится все более востребованной, поэтому она включает в коммерческие предложения все большего числа банков и МФО. Этому же способствует растущий уровень конкуренции на финансовом рынке России, который обусловлен снижением количества платежеспособных клиентов.

Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками

Поэтому важно, кто рефинансирует микрозаймы с просрочками – если довериться мошеннику, то можно остаться без денег с еще большими долгами. Банки не очень охотно выдают деньги должникам (тем более, что те чаще всего «влезают» в МФО после отказа в выдаче кредитов в банках). Среди МФО не так много контор, готовых перекредитовывать сомнительных клиентов с плохой кредитной историей.

К тому же, чтобы рефинансирование было действительно выгодным, необходимо получить ставку по займу ниже текущего. А это бывает возможно не всегда. Однако избавление от пени и штрафов уже само по себе облегчение.

Также имеет значение география. Если вы ищите рефинансирование микрозаймов в Санкт-Петербурге, то стоит обращаться в МФО и банки, имеющие представительство в «северной столице». В ином случае одобрение может не пройти.

Как можно рефинансировать микрозаймы

Рефинансировать микрозайм нужно как можно быстрее, так как МФО начисляет ежедневно высокие проценты. Выбрать подходящую программу перекредитования нескольких микрозаймов можно самостоятельно или воспользоваться для этого услугами специального нашего сайта, на котором собраны лучшие актуальные предложения банков РФ.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж! Рефинансировать

В первую очередь нужно подать онлайн-заявку дистанционно через интернет. Таким образом станет заранее известно, можно рефинансировать займ в конкретном банке или нет. После ее обработки банком будет принято предварительное решение по выдаче кредита. Рекомендуется подавать заявки одновременно в несколько банков. Если один из них откажет, заявка онлайн может быть одобрена другим. Если одобрят все, заемщик сможет выбрать лучшее предложение.

Как оформить рефинансирование кредита об этом вы можете узнать, так же у нас на сайте

Требования к заемщикам

Каждая кредитная организация выдвигает свои требования к заемщикам. В целом они и отличаются, но незначительно:


  • гражданство РФ;
  • обязательное трудоустройство;
  • возрастной предел 21-65 лет;
  • стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
  • регистрация в регионе присутствия банка.

Зачастую сумма микрозаймов небольшая, поэтому рефинансирование в банке можно будет выполнить без залога. Заемщик может снизить процентную ставку, оформив страховку жизни и здоровья.

Одно из главных требований – хорошая кредитная история. Некоторые банки отказывают в рефинансировании займов МФО, которые находятся на просрочке или в случае, если просрочка имела место.

Необходимые документы

Чтобы оформить рефинансирование кредитов, понадобится стандартный пакет документов, который банк требует для оформления потребительского кредита, плюс документы по рефинансируемым займам:

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявку
во все банки

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий занятость;
  • документ, подтверждающий доход;
  • кредитный договор;
  • график погашения (если есть);
  • справка о состоянии задолженности.

Банки вправе требовать дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика и состояние рефинансируемых долгов МФО.

Какие банки рефинансируют микрозаймы

Чтобы выполнить рефинансирование микрозаймов в банках, можно воспользоваться специальной программой или получить для этих целей обычный банковский кредит, который не является целевым.

На какие банки стоит обратить внимание:

  • Тинькофф – довольно удобный банк с выгодными условиями кредитования. Для рефинансирования можно оформить кредитную карту. Ее лимита достаточно для погашения микрозайма. К тому же карта – это платежный инструмент с удобной схемой погашения, которой можно будет пользоваться в будущем.
  • Ренессанс Кредит – банк отличается своим лояльным отношением и упрощенными требованиями к заемщику. Здесь можно получить кредит на любые цели всего по двум документам, в том числе без справки о доходах.
  • УБРИР – предлагает кредиты на любые цели, в том числе на рефинансирование. Можно получить деньги на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Получить положительное решение можно без справки о доходах.
  • ОТП банк – здесь можно оформить быстро кредит наличными на любые цели, банк рассматривает заявку в течение суток. Полученные деньги можно потратить на рефинансирование или другие цели.

Можно ли рефинансировать долги с помощью займа от другой МФО? Да, это следует рассматривать как последний вариант в случае, если банки отказали. Выбирать нужно микрофинансовую организацию, которая предлагает более выгодные проценты или больший срок кредитования.

Фото 1

Возможно ли рефинансировать микрозаймы

На цели микрокредитования выдаются небольшие суммы с малым периодом погашения. Кроме того, отличительными особенностями продуктов МФО являются:

  • небольшие, так называемые займы «до зарплаты»;
  • сотрудничество с клиентами даже с плохой КИ. Проверить тут;
  • простота оформления процедуры: минимум документов и требований, полное сопровождение в режиме онлайн, начиная с подачи заявки до получения денег;
  • заемные средства доступны в день обращения. Более того, скорость оформления услуг МФО настолько высокая, что деньги могут быть доступны в течение 15 минут после обращения.

Главная особенность микрокредита – высокие процентные ставки за счет небольшого срока и маленькой суммы. Основная целевая категория – заемщики с плохой КИ; клиенты, имеющие потребность в срочных покупках. Кроме того, основной категорией пользователей являются все-таки безответственные граждане, не рассчитавшие своих финансовых возможностей.

С момента образования первой просроченной задолженности, МФО начисляет повышенные проценты. Переплата растет как снежный ком, превышая сумму, которую брал клиент.

Рефинансировать микрокредиты, а тем более с открытыми просрочками очень трудно. Банковских программ, нацеленных конкретно на перекредитовку микрокредитов нет: банки не ставят перед собой цель выдавать небольшие суммы. К тому же, клиент, пользующийся услугами МФО и допустивший просрочку, вряд ли имеет хорошую кредитную историю. Микрофинансовые компании к перекредитовке относятся пока скептически: на рынке невозможно найти ни одной специализированной программы.

Единственное, что остается заемщику, желающему рефинансироваться с открытыми просрочками – оформить займ или кредитную карту в банке или получить новый микрокредит в МФО.

Как рефинансировать микрозайм

Когда заемщик планирует провести реструктуризацию микрозаймов, он должен уточнить основные условия, предъявляемые к этой процедуре. В частности, финансовые учреждения в основном выдвигают следующие требования к получателю такого кредита:

  • возраст — от 20 до 70 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • наличие прописки, соответствующей местоположению финансового учреждения;
  • постоянное место работы;
  • достаточной для погашения текущего займа уровень дохода.

Средства, выделяемые для перекредитования, не выдаются заемщику наличными и не переводятся на его личную банковскую карту. Компания-рефинансист страхует таким образом новый кредит от недобросовестных действий клиента. Сам транш поступает непосредственно на счет тех организаций, взятая в которых ссуда и должна рефинансироваться. Размер займа в этом случае ограничен 500 000 рублей, устанавливаемый срок погашения — до 5 лет.

Если для рефинансирования микрокредитов требуется сумма, превышающая финансовые возможности клиента (к примеру, она не соответствует уровню его ежемесячного официального дохода), кредитная организация может потребовать составить договор поручительства, предоставить имущество в залог или подписать документальное заверение не оформлять иные займы в период действия предложения.

Под услугу рефинансирования может подпадать как один, так и сразу несколько кредитов. При этом можно объединить все имеющиеся долговые обязательства, будь это банковские ссуды либо микрозаймы. Однако подобное правило распространяется далеко не на все долговые обязательства.

Нельзя рефинансировать следующие категории долгов:

  • банковские кредитные карты;
  • полученную в ломбарде ссуду;
  • кредит, предоставленный частным инвестором.

Кроме того, потребительские кредиты банков можно рефинансировать в МФО только наряду с микрозаймами.

Процедура рефинансирования займа

В большинстве банковских организаций представленная процедура происходит следующим образом:

  1. Сначала необходимо заполнить бланк и подать заявку.
  2. После этого банк рассматривает заявку и принимает решение. Если решение будет положительным, то банк самостоятельно подберёт условия кредитования.
  3. После этого условия кредитования будут представлены клиенту. Если его устраивают условия банка, то ему остаётся только подписать договор.
  4. После подписания договора, банк погашает задолженность перед микрофинансовой организацией. С этого момента клиент начинает выплачивать кредит банку в соответствии с принятой схемой выплат.

Смысл процедуры заключается в том, что должник берёт новый заём для погашения имеющейся задолженности. В таком случае ему удаётся избежать начисления микрофинансовой организации штрафных процентов за просрочку. Кроме того рефинансирование позволяет разрешить следующие проблемы:

  1. Объединение нескольких займов в один. Это позволяет должнику упростить процесс погашения долгов, так как после объединения займов ему нужно будет отдавать деньги только одному кредитору.
  2. Снижение процентной ставки. Нередко банковские организации предлагают своим клиентам проведение рефинансирования займов по более выгодным процентам. Благодаря этому можно сэкономить денежные средства, выплачиваемые кредитору.
  3. Сокращение суммы ежемесячной выплаты. Благодаря сниженной процентной ставки имеется возможность снизить ежемесячную выплату. Кроме того, кредитор может продлить срок погашения долга, что также повлияет на снижение суммы ежемесячной выплаты.

Некоторые банки предлагают рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Какие микрозаймы можно рефинансировать

Далеко не для всех микрозаймов можно легко предоставить более мягкие условия. Основная причина отказа в рефинансировании заключается в том, что банк не желает рисковать своими денежными средствами и обеспечивает себе безопасность от убытков.

Кроме того существуют такие микрозаймы, которые просто не подлежат процедуре рефинансирования. К таким микрозаймам, прежде всего, относятся долги по кредитным картам, задолженность перед ломбардом или частным инвестором. Однако даже в этих случаях можно найти такую организацию, которая согласится рефинансировать задолженность перед МФО.

Основные требования, предъявляемые к клиенту при рефинансировании микрокредита:

  1. Размер задолженности. В большинстве случаев банковские организации готовы согласиться на рефинансирование долга имеющих размер от 30 до 500 тысяч рублей.
  2. Срок погашения долга. В основном срок кредитования устанавливается от одного года до пяти лет (однако некоторые банки могут предоставлять и более длительные сроки погашения кредита).
  3. Возрастные требования. В основном банки выдают кредиты гражданам в возрасте от 20 до 70 лет.
  4. Наличие работы. Клиент должен обладать постоянным источником получения доходов.
  5. Совершение одного платежа по микрозайму.

Рефинансирование займов МФО – это выход из сложной ситуации, когда кредит растет и вместе с ним проценты из-за просрочки.

Фото 2

Чем опасны незакрытые долги в МФО

Просрочки по обычным банковским кредитам чреваты чередой штрафных санкций, обращений в суд и разбирательств с коллекторами. Однако даже в этом случае общая сумма всех возможных пеней и штрафов не идет ни в какое сравнение с суммой, которая может «набежать» в МФО. Так, даже сравнительно небольшой долг в пару тысяч рублей за несколько месяцев может превратиться в совершенно «неподъемную» сумму. При этом череды бесконечных звонков и даже визитов коллекторов, наряду с приставами и судебными разбирательствами также не избежать.

Безусловно, можно попробовать урегулировать сложившуюся ситуацию с той или иной кредитной организацией, возможно, она пойдет вам навстречу и согласится, к примеру, продлить сроки гашения задолженности. Однако если таких займов на руках у вас несколько – стоит прибегнуть к процедуре рефинансирования как можно скорее.

Кто рефинансирует микрозаймы

Услуги по рефинансированию микрозаймов в настоящее время предлагают, как банки, так и микрофинансовые организации. Также получить помощь можно у частных инвесторов или иных кредитных учреждениях.

Банки

Наличный кредит от банка «Ренессанс Кредит»

В представленном банке можно легко получить наличные денежные средства в кредит на любые цели. Условия кредитования:

  • размер кредита – от 30 до 700 тысяч рублей;
  • срок погашения – от двух до пяти лет;
  • процентная ставка по кредиту – от 11,3% до 24,7% годовых;
  • возраст клиента – от 20 до 70 лет.

Перекредитование микрозаймов в УБРИР

Уральский банк реконструкции и развития также предлагает своим клиентам получение наличных в кредит на любые цели без предоставления справок и наличия поручителей. Условия кредитования:

  • сумма кредитования – от 30 тысяч до одного миллиона;
  • Срок погашения – от 2 до 7 лет;
  • Ставка по кредиту – от 13% годовых.

Кредит в ОТП банке

ОТП банк также предлагает своим клиентам выдачу кредитов на любые цели. Условия кредитования:

  • сумма денежных средств, выдаваемых в долг – от 15 тысяч до одного миллиона;
  • срок погашения задолженности – от одного года до 5 лет;
  • ставка по кредиту – от 11,5% годовых.

Рефинансирование МФО онлайн возможно в личных кабинетах финансовых организаций.

МФО

Русмикрофинанс

Представленная микрофинансовая организация даёт возможность предоставления рефинансирования микрокредитов на следующих условиях:

  • срок погашения – от 6 месяцев до 5 лет;
  • размер кредита – от 30 до 300 тысяч рублей;
  • ставка по кредиту – от 0,2% до 0,25% в день.

Блиц

Рефинансирование в данной организации осуществляется на следующих условиях:

  • выдаётся только клиентам, обладающим хорошей кредитной историей;
  • минимальный возраст клиента – 21 год;
  • сумма рефинансирования – от 3 до 100 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 0,5% в день.

MoneyMan

Данная организация предоставляет своим клиентам возможность продлить имеющийся займ на срок от недели до месяца. Если продление срока погашения не поможет разрешить проблему, то клиент сможет оформить рефинансирование на следующих условиях:

  • сумма займа – от 1.5 до 70 тысяч;
  • срок погашения – до 18 недель;
  • процентная ставка – 0,5% в день.

Какова ваша реальная сумма долга? Ограничение процентов и штрафов по микрозаймам

Как было указано выше, штрафы и процентные ставки имеют определенные ограничения. С 1 января 2019 года сумма переплаты по микрозаймам не может превышать сумму основного долга более чем в 3 раза. Данное правило закреплено только для краткосрочных кредитов, которые и выдают МФО.
Сюда не относятся штрафы, пени и прочие платные услуги, которые могут быть указаны в договоре как дополнительные. При этом штраф на просрочку начисляется до момента, пока сумма не станет в 2 раза превышать основной долг. После этого начисление штрафов прекращается.

Ранее ограничений не было, и микрофинансовые компании устанавливали ставки в соответствии со своими интересами. Еще год назад можно было взять займ в 200000 руб. под 2 % в день, и с просрочками добиться переплаты в 600000 руб. В виду этого возросло количество обращений в суд о списании долга, и государство пошло навстречу заемщикам, установив определенные ограничения.

Сегодня штрафные санкции начисляются не на всю сумму долга, а только на ту, которая просрочена. Так, если у клиента был взят займ 10000 руб., а он погасил 5000 руб., то штраф будет начисляться только на оставшиеся 5000 руб. Поэтому выгоднее побыстрее внести большую часть суммы, чтобы снизить размер штрафов.

Но и в текущей ситуации остаются варианты обращения в суд, в случае, если МФО наглеет и начинает заниматься «самодеятельностью». Но начать можно с направления жалобы в Роспотребнадзор, т.к. отношения с МФО также защищены Законом «О защите прав потребителей».

Возможно ли рефинансирование при наличии просрочки по займу

МФК, как и любое другое кредитное учреждение, при работе с заемщиком передает информацию в кредитное бюро. Данные из БКИ может запросить любой участник кредитной сферы, который собирается выдать заемщику кредит, но только при его согласии. По этой причине существует некие ограничения по рефинансированию, если у заемщика были просрочки. Но есть одна особенность: на российском рынке работают 4 крупных кредитных бюро (БКИ), куда обращаются кредитные организации за информацией о клиентах и сами клиенты. При этом кредитор передает досье в какое-либо одно конкретное БКИ (в том числе о просрочке), а вот новый займодавец может запросить информацию в другом месте. Иногда имеет смысл запросить выписку из БКИ о себе самостоятельно.
В банке рефинансировать кредит с возникшей просрочкой обычно нереально. МФО предлагают такую услугу, но высокая процентная ставка может сделать рефинансирование нецелесообразным — некоторые компании изначально предлагают программы для рефинансирования просроченных кредитов по максимально высоким процентам. Также есть ограничения по срокам рефинансируемого займа. Договориться со старой МФО о реструктуризации долга тоже иногда возможно, но необходимо внести три текущих платежа и только после этого подать заявку на новый займ.

Стоит также сначала поискать микрофинансовую компанию, которая выдает беспроцентный займ и подать заявку туда. Либо подобрать заявку в более «молодой» банк, который нацелен на увеличение клиентской базы. Если придет отказ по анкетам, то стоит обратиться в компанию с более высокими ставками.

Чтобы снизить переплату, можно оформить займ под залог. В этом случае можно найти МФО со ставкой 0,2-0,5 % в день или даже банк. Это гораздо меньше, чем при стандартном займе, но и сроки здесь дольше. В любом случае организации позволяют выплатить кредит досрочно с пересчетом процентов.

При оформлении кредита с залогом стоит помнить, что имущество, оформляемое по договору, в случае неоплаты долга перейдет в собственность финансовой компании. Но если тщательно следить за графиком выплат, то можно действительно решить проблему с долгами с минимальными финансовыми потерями.

Если плохая кредитная история и просрочки

Фото 4

Многие заемщики обращаются в микрофинансовые организации от безысходности, так как банки им отказывают в выдаче кредита. Для них оформить рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей будет достаточно сложно, а в ряде случаев – практически невозможно (рефинансирование микрозаймов с просрочками). Банки ситуацию каждого клиента рассматривают индивидуально.

Читайте по теме: Как в Промсвязьбанк рефинансировать ипотеки? Какие будут условия и требования.

Если кредитная история испорчена, можно обратиться в молодой или небольшой региональный банк. Такие кредитные организации больше нуждаются в клиентах, поэтому могут выдвигать не очень жесткие требования к займам от МФО с пророчками без залога. Также они сотрудничают не со всеми БКИ, поэтому вероятность положительного решения с плохой кредитной историей есть, хоть и невысокая. Но стоит помнить, что возможно рефинансирование кредита с задолженностью на просрочке, срок которой не больше нескольких дней.

Еще один вариант – перекредитование за счет займа, по которому предоставляется обеспечение (авто, недвижимость). За счет залога банк снижает риски невозврата кредита от заемщика, который уже успел испортить свою кредитную историю, поэтому оформить такой займ будет проще. Главное – чтобы у вас было, что заложить банку.

Что это такое рефинансирование микрозаймов


Рефинансирование займов микрофинансовых организаций позволяет снизить долговую нагрузку. Большинство МФО выдают деньги на срок не более месяца, что в ряде случаев становится проблемой. Оформив новый кредит на год или даже на несколько лет, можно разделить сумму долга на большое количество маленьких платежей, внесение которых вполне доступно.

Так же мы до этого рзаберали вопрос по поводу как реструктуризировать займ в микрозаймов с которым вы так же можете ознакомится

Можно сделать рефинансирование микрокредитов в сумме, которая превышает задолженность и использовать остаток средств по своему усмотрению. Важно правильно выбрать банк, который предоставит лучшие условия по перекредитованию кредитов МФО. Лучше отдавать предпочтение финансовым организациям, в которых заемщик получает зарплату, пенсию, другие выплаты, имеет вклад или ранее кредитовался. Своим клиентам банки более охотно согласовывают выдачу займа и часто предлагают более выгодные условия.

способов быстрого рефинансирования микрозаймов

Займы микрофинансовых компаний ориентированы в основном на короткие сроки кредитования. Они выручают, если деньги нужны срочно, но имеют высокие ставки. Если выплатить долг быстро не получается, то переплата будет расти очень быстро. А при просрочках задолженность начнет увеличиваться еще и за счет пеней, штрафов.

При процедуре перекредитования клиенту предлагаются следующие возможности:

  • Снижение ставки. В результате уменьшается переплата.
  • Консолидация задолженности в одном месте. Она позволяет объединить несколько платежей по микрозаймам и кредитам в один.
  • Изменить условия первоначальной ссуды. Клиент может выбрать длительный срок нового договора и выплачивать задолженность платежами, комфортными для личного и/или семейного бюджета.
  • Получение дополнительных денег в долг. Их потратить можно на любые нужды.

Клиент может рефинансировать микрозайм быстро с использованием кредита, кредитной карты или другого микрозайма. Каждый из способов перекредитования имеет особенности и собственные плюсы.


Оформить специальный кредит на рефинансирование микрозайма

Специальный кредит на рефинансирование микрозаймов найти довольно сложно. Банковским учреждениям интересно работать с крупными суммами, а займы часто имеют небольшой размер. Но если у клиента открыто несколько договоров с микрофинансовыми компаниями, и он хочет объединить платежи по своим микрозаймам, то подходящее предложение найти реально.

Особенности перекредитования по специальным программам банков:

  • Повышенные требования к качеству обслуживания долга в МФО. Банки рефинансирующие микрозаймы физических лиц одобряют заявку, только если клиент не допускал просрочек в прошлом.
  • Наличие определенных требований по займам. Обычно они должны быть оформлены хотя бы 1-3 месяца назад.
  • Длительные сроки кредитования. Выдаются ссуды на 3-5 и даже 7 лет.
  • Предоставлять обеспечение необязательно. Обычно поручители и залог не требуются.
  • Дополнительная сумма на текущие расходы может предоставляться по запросу клиента. Но ее могут и не одобрить.

Взять кредит наличными в банке для погашения микрозаймов

Один из самых выгодных и быстрых способов рефинансировать микрозайм в банке. Фактически клиент получает деньги на любые цели и использует их для закрытия договоров займов с МФО. Ставка в банковской программе в любом случае будет ниже.

Особенности перекредитования по займам через банковскую ссуду наличными:

  • Длительные сроки кредитования. Они могут достигать 5-7 лет.
  • Возможно оформление без обеспечения. Наличие поручителей, залога требуется редко, но может повысить шансы на положительное решение по заявке.
  • Нет ограничений по количеству объединяемых займов, их сумме или качеству обслуживания. Клиент может рефинансировать несколько микрозаймов МФО или только один, а оставшуюся сумму можно пустить на текущие нужды.
  • Дистанционное оформление. Сегодня почти все банки предлагают подать заявка на рефинансирование дистанционно, без посещения отделения. Решение Вы узнаете уже через 5 минут.

Оформление кредитной карты для рефинансирования займа

Кредитку получить значительно проще, чем обычную потребительскую ссуду. Банки одобряют их довольно охотно, а требования к заемщикам предъявляют минимальные. После получения карты за счет кредитного лимита можно провести рефинансирование микрозаймов онлайн, оплатив задолженность перед МФО в личном кабинете или через интернет-банкинг.

Выгода и удобство рефинансирования с использованием кредитной карты:

  • Минимальные требования к клиентам и пакету документов. Кредитку реально получить без справок о зарплате.
  • В некоторых банковских учреждениях возможно использование льготного периода. Если долг удастся выплатить до его окончания, то не придется платить процентов.
  • Ставки выше, чем по обычным банковским кредитам. Но они в любом случае существенно ниже, чем по займам в МФО.

Рефинансирование займа в другом МФО под низкий процент

Если кредитная история оставляет желать лучшего или есть открытые просрочки, то получить положительное решение по заявке в банке и погасить микрозаймы кредитом или кредитной картой сложно. Но можно перекредитоваться в другом МФО под сниженный процент. Некоторые компании стали развивать программы кредитования на длительный срок.

Особенности перекредитования через займы в других МФО:

  • Если нужна крупная сумма, то придется найти залог (ПТС на авто или другое имущество).
  • Доступно рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей и другими проблемами.
  • Фактически происходит получение нового займа и на погашение первоначальных долгов можно отправить лишь часть выданной суммы.
  • Ограниченный срок кредитования – обычно не более 1 года, реже – до 3 лет и более.

Реструктуризация просроченного займа в том же МФО

Сделать рефинансирование микрозаймов с просрочками сложно. В банковских учреждениях существует большая вероятность отказа даже при получении кредиток. А в микрофинансовые организации для выдачи нужной суммы могут попросить залог, а подходящего имущества может не быть. В этой ситуации можно постараться договориться с МФО на реструктуризацию просроченной задолженности.

Особенности реструктуризации в том же МФО:

  • осуществляется только по желанию кредитора и не является его обязанностью;
  • обычно подать заявку на реструктуризацию можно только после возникновения просрочки;
  • для получения положительного решения надо подтвердить наличие серьезных причин, повлиявших на финансовое состояние заемщика (болезнь, потеря работы и т. п.);
  • в ходе процедуры обычно увеличивается срок кредитования, а ставка может быть снижена;
  • итоговая переплата часто будет значительно выше, чем по первоначальному договору.
Фото 4

совета заемщикам рефинансирующие свои микрозаймы

При рефинансировании надо внимательно изучать предложения банков и МФО. Это поможет подобрать оптимальный вариант перекредитования.

3 простых совета помогут рефинансироваться максимально выгодно

  • В первую очередь надо изучить список банков, предлагающих оформить кредит или кредитную карту. Проценты в этом случае будут самыми низкими, а условия можно подобрать максимально комфортные.
  • Если из-за негативной кредитной истории или по каким-то причинам оформить на себя кредит или кредитку не удается, то можно попробовать получить помощь в рефинансировании займов от родственников. Близкий человек может оформить на себя кредит или кредитную карту и передать средства для выплаты долга перед МФО. Впоследствии придется только договориться между собой, кто и как будет погашать долг по новому договору.
  • В ситуации, когда получить одобрения от банка не удается не только заемщику, но и родственникам стоит взять новый микрокредит в МФО под меньший процент. При наличии авто можно оформить займ под залог ПТС, чтобы получить большую сумму и более привлекательную ставку.

Куда обратиться за перекредитованием

Программа рефинансирования займов микрофинансовых организаций может быть реализована разными способами. Представляем вашему вниманию самые актуальные и наиболее эффективные из них.

Обращение в банк

Когда нечем гасить кредит и возникает просрочка, некоторые заемщики обращаются в банки с целью получить более выгодное кредитное предложение, чтобы закрыть этими средствами существующий долг в МФО. Однако на практике все может выглядеть совершенно по-другому, и некоторой категории заемщиков придется столкнуться с рядом неприятных «сюрпризов»:

  1. Клиент может не пройти предварительную либо полную проверку. Чаще всего к услугам микрофинансовых организаций прибегают те категории граждан, которым до этого было отказано в банковских учреждениях. Кроме того, если по результатам скоринговой проверки выяснится, что у потенциального клиента имеются какие-либо просрочки и невыплаты по микрозаймам, новую ссуду получить не удастся.
  2. Невыгодные условия кредитования. Даже если обратиться в ряд финансовых организаций, готовых работать с клиентами из МФО, условия по перекредитованию могут оказаться не столь привлекательными, потому необходимо будет взвесить все имеющиеся «за» и «против». Хотя, безусловно, исключения из правил тоже имеются, и некоторые учреждения могут предложить весьма выгодные условия, несмотря ни на что.

Таким образом, в банках нет специальных программ по реструктуризации такого долга. Чтобы там перекредитоваться, необходимо получить новый потребительский кредит под более низкую процентную ставку и на больший срок. Дополнительным плюсом будет возможность получить выделенные средства на личный банковский счет или наличными (при рефинансировании займов в МФО новая ссуда поступает непосредственно на счет первичной кредитующей организации).

Еще одним способом погашения имеющегося займа является банковская кредитная карта, лимит на которой превышает задолженность. Банки охотно выдают такие карты даже лицам с плохой кредитной историей. Ее оформление при этом занимает минимум времени.

Многие финансовые учреждения предлагают своим клиентам получить кредитку по почте или курьерской службой после регистрации и отправки заявки на сайте банка. Кроме того, если выбрать банковскую программу со льготным периодом погашения, вопрос возвращения долга может быть отсрочен.

Если говорить о том, рефинансирование микрозаймов в каких банках наиболее вероятно осуществить, — безусловно, речь будет идти о крупных игроках на рынке, готовых рассматривать разные категории граждан. Такие обычно предлагают оптимальные условия для получения потребительских кредитов или кредитных карт, идущих на погашение прежнего долга перед микрофинансовыми организациями. У некоторых кредиторов можно встретить специальные программы рефинансирования, условия которых целесообразно применить и для погашения долга по микрозаймам. Однако прежде чем обращаться в банк, следует уточнить, как он «относится» к плохой кредитной истории.

Кредитка «Тинькофф» для перекредитования со льготным периодом в 120 дней

Весьма актуальное и выгодное предложение вышло на рынок от онлайн-банка «Тинькофф». Эта кредитная организация позволяет получить карту на сумму до 300 тысяч рублей.

Преимущества ее оформления:

  1. Выгодная процентная ставка. Если подсчитать проценты по микрозаймам, то годовой их эквивалент может достигать 500-700%, в то время как по карте вы заплатите всего 20-30% за год и только в том случае, если не успеете вернуть денежные средства до конца действия беспроцентного периода.
  2. Льготный период в 120 дней. Это преимущество, выгодно отличающее данную «кредитку» от аналогичных предложений на рынке. Так, можно перечислить денежные средства с карты для закрытия другого кредита и целых 4 месяца не платить проценты.
  3. Возможность объединения нескольких микрозаймов. Если сумма, одобренная по карте, сможет закрыть ваши долги сразу по нескольким кредитам – у вас останется всего один платеж по пластиковой карте, что несомненно весьма удобно.

Узнать подробности и подать заявку на выпуск карты «Тинькофф»

Банк «Ренессанс» — отличный способ рефинансирования займов

«Ренессанс Кредит» — финансовая организация, готовая предоставлять денежные средства под любые нужды заемщиков, это же справедливо и для микрокредитов. Чтобы получить одобрение, достаточно предоставить всего 2 документа, один из которых – паспорт, вторым может быть: водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, даже ПТС.

Кроме того, подойдет и пенсионное удостоверение, если потенциальный заемщик – пенсионер. Шансы на одобрение у этой категории граждан в данном банке тоже весьма велики, поскольку учреждение готово рассматривать лиц вплоть до 70 лет.

Сумма, на которую можно рассчитывать, может достигать 700 тысяч рублей, а срок кредитования – 5 лет.

Изучить детали и заполнить онлайн-заявление на сайте «Ренессанс Кредит»

«Touch Bank» — выгодное решение для закрытия старых долгов

Еще одно предложение от крупного европейского игрока на российском финансовом рынке. Данный банк не имеет как таковых офисов и филиалов и предлагает онлайн-оформление карты, которую можно использовать либо как «кредитку», либо как потребительскую ссуду.

Ознакомиться с предложением от «Touch Bank» и оставить свои данные

При этом для рассмотрения заявки достаточно указать только паспортные данные и через пару минут узнать решение. Дополнительных справок и поручительства при этом не требуется.

Кроме того, после погашения взятого кредита денежные средства можно использовать повторно без ожидания одобрения. Максимальная сумма, которую возможно получить, достигает 1 миллиона рублей.

Обращение в МФО

Это может быть как организация, непосредственно выдавшая имеющийся кредит, так и другое финансовое учреждение, оказывающее такие услуги. Если возникает необходимость рефинансировать микрозаймы (а в данном случае — реструктуризировать) с просрочками в микрофинансовой организации, предварительно необходимо обсудить с ее представителем более щадящие требования.

Пересмотр условий приветствуется кредиторами, которые не горят желанием возвращать долги через суд. Если заемщик предоставит документально подтвержденные объяснения просрочки, ему наверняка пойдут навстречу.

К таким обстоятельствам относятся:

  • потеря трудоспособности вследствие банкротства, увольнения (сокращения) и прочих причин не по вине получателя кредита;
  • понижение уровня дохода вследствие снижения или задержки заработной платы;
  • попадание в ДТП или в больницу (необходимо предоставить медицинское заключение или справку из ГИБДД).

В этом случае реструктуризация долга происходит под залог имеющейся недвижимости или ПТС. Кроме того, МФО может потребовать привлечь поручителей и заключить соответствующий договор. При этом размер процентной ставки существенно снижается.

Обращение в организацию, работающую по программе рефинансирования микрозаймов с просрочками

Многие финансовые учреждения, выдающие микрозаймы, уверяют, что перекредитовать у них свои долговые обязательства не составит особого труда. На деле это не всегда так. Рефинансирование микрозаймов с просрочками является одной из самых сложных и рискованных процедур, за которую практически никто не берется.

Однако даже для таких «запущенных» случаев есть решение. Его предлагает ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов», работающее с 2015 года на данном рынке услуг. Сайт компании — www.рефинансируй.рф.

Принципы работы этого финансового учреждения в сфере перекредитования схожи с аналогичными правилами других МФО:

  • все имеющиеся займы из прежних финансовых источников объединяются в один (до 500 000 рублей);
  • процентная ставка по новому микрокредиту существенно ниже;
  • срок погашения — до 5 лет;
  • перевод денежных средств на счета других организаций, в которых были получены прежние кредиты, берет на себя данное МФО.

Обратиться в агентство можно дистанционно, оставив соответствующую заявку на сайте организации. Оформить документы можно и при помощи посредника онлайн или по телефону. Однако подписание договора происходит заемщиком лично и вручную.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://kredity-tut.ru/stati/kak-refinansirovat-mikrozaymy
  • https://fin.zone/obzory/refinansirovanie-mikrozajmov/
  • https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/103-mikrozaymov.html
  • https://100creditov.com/refinansirovanie-mikrozajmov-s-prosrochkami/
  • https://nujenkredit.ru/o-mikrozajmah/refinansirovanie-mikrozajmov.html
  • http://cowcash.ru/credits/mikrozaym/refinansirovanie-mikrozajmov.html
  • http://calculator24.ru/2017/09/06/poluchit-kredit-dlya-pogasheniya-mikrozajma/
  • https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/refinancirovanie-microzaimov-banki-sposoby.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий