Что нужно для ипотеки в сбербанке

 

Первоначальный пакет документов для ипотеки в Сбербанке. Дополнительные документы при участии в специальных программах для разных слоев населения. Узнайте какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру в 2019 году. Дополнительный перечень документов, касающихся специальных условий кредитования в Сбербанке.

Содержание

Документы для продавцов недвижимости в ипотеку

Если продавец недвижимости юрлицо.

Чтобы продать новостройку юридическое должно подать в банк следующие документы:

  • Учредительные бумаги (устав, учредительный договор).
  • Решение руководящего органа продаже недвижимости с указанием условий сделки: цены, сроков совершения, порядке расчетов.
  • Документ, который подтверждает полномочия представителя подписать договор от имени компании.
  • У представителя компании должен быть паспорт.

Если квартиру продает физлицо.

В банк владелец подает такие документы:

  • Свидетельство о том, что недвижимость зарегистрирована на него.
  • Документ, на основании которого собственность возникла (свидетельство о приватизации, договор дарения, мены или купли-продажи).
  • Выписка из ЕГРП (государственного реестра прав). Ее берут в местном отделении Росреестра. Она действительна только месяц.
  • Если недвижимость находится в долевой собственности, то нужно заручиться нотариально заверенным отказом совладельцев от первоочередного права покупки.
  • Если продавец состоит в браке, то его вторая половина должна дать согласие на продажу совместной собственности. Оно тоже заверяется нотариусом. Если продавец купил недвижимость в момент, когда еще не состоял в супружеских отношениях, то он обязан подтвердить это нотариально заверенным заявлением. Когда квартира была получена в дар, наследство или бесплатно приватизирована, то эти документы не потребуются.
  • Если одним из совладельцев недвижимости выступает несовершеннолетний, то на продажу нужно разрешение органов опеки.

С 1 января 2019 года свидетельство о государственном праве на собственность выдаваться гражданам больше не будет. Госрегистрация будет удостоверяться выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), который объединит существующие сейчас Единый госреестр прав на недвижимое имущество (ЕГРП) и госкадастр недвижимости (ГКН)».

Документы для ипотеки в Сбербанке для ИП

Легче всего взять кредит официально трудоустроенным физическим лицам с хорошим доходом и прозрачной системой начисления заработной платы. Индивидуальные предприниматели (ИП) не могут предоставить справку образца 2-НДФЛ, поэтому им приходится подавать значительно больше документов. Необходимо это, чтобы убедить банк-кредитор в своей платежеспособности.

Какой пакет документов нужен для ипотеки в сбербанке для ИП:

  1. Паспорт с информацией о прописке. Временное проживание требуется подтвердить, к примеру, договором аренды.
  2. Выписка о Госрегистрации.
  3. Лицензия на ведение предпринимательской деятельности.
  4. Налоговая декларация:
  • для НДФЛ подается налоговая отчетность за предыдущий период;
  • для ОСН предоставляется отчетность за последние 24 месяца;
  • для УНС предоставляется декларация за последние 12 месяцев.
  1. Бумаги для оформления закладной – договор купли-продажи, право собственности.

Какие факторы могут повлиять на положительное решения банка?

  • срок существования бизнеса от 1 года;
  • не сезонный вид деятельности;
  • ведение бизнеса по ОСН, так как по этой системе легче отследить доход предпринимателя;
  • предоставить декларацию, финансовые книги, которые прозрачно отобразят реальную выручку;
  • позитивная кредитная история.

Основные моменты ипотечного кредитования

Ипотека от Сбербанка – почему именно здесь? В РФ много других кредитных организаций, которые так же предоставляют специальные программы, но практически все кредитные компании имеют коммерческую форму собственности, а капитал государства отсутствует.

ПАО «Сбербанк» учрежден ЦБ РФ, который в свою очередь является главным акционером, и поэтому ипотека в 2019 году имеет свои преимущества: высокая степень безопасности и программы поддержки от государства.

Условия предоставления ипотеки

Жилищное кредитование доступно не каждому. Банк ограничивает возможности заемщика и созаемщиков определенными требованиями. Основной список представлен ниже:

  • Возрастное ограничение. На время подачи заявки гражданину, который претендует на выдачу кредита и созаемщикам должно быть не менее 21 года. Возрастное ограничение на момент выплаты полной стоимости по договору – 75 лет;
  • Подтвержденный заработок и стаж у данного работодателя не менее полугода, так же гражданин может быть зарегистрирован как ИП (желательный срок действия ИП – 2 года);
  • Обязательным является документальное доказательство дохода.

Взять кредит смогут только граждане РФ. Покупаемая недвижимость по госпрограмме должна располагаться на территории Российской Федерации.

Если доход семьи признан недостаточным для внесения ежемесячных платежей, можно дополнительно привлечь поручителей. Это лица, которые должны отвечать всем требованиям. Созаемщик ответственен за надлежащее исполнение заемных обязательств так же, как и основной заемщик. При расчете средств на выдачу кредита, заработок созаемщиков суммируется.

Объекты ипотечного кредитования

По специальным государственным программам кредитования можно приобрести не только квартиру:

  • частный дом;
  • таунхаус;
  • часть недвижимости;
  • комната;
  • дача;
  • коттедж;
  • гараж;
  • участок ИЖС.

Если вы покупаете частный сектор с участком, то это считается объединенным между собой объектом: дом и участок.

Ипотечное кредитование предусматривает выдачу средств на строительные работы, например, если вы покупаете участок под ИЖС и хотите осуществить строительство на нем: гараж, дачу, коттедж и т.д.

Государственные программы по ипотечному кредиту

Сбербанк предоставляет своим клиентам широкий выбор способов жилищного кредитования, чаще всего семьи пользуются заемной суммой, приобретая вторичную недвижимость или новостройки. Особенности программных продуктов на покупку готового дома, комнаты, квартиры или строительства рассмотрим ниже:

  1. Приобретение жилья: объект вторичного рынка недвижимости (дом, комната, квартира и т.д.) / новостройки (на этапе строительства, готовый объект).
  2. Валюта: только в рублях.
  3. Собственные средства: от 10 % в обоих случаях.
  4. Процентные ставки: минимум 12,5 % в обоих случаях.
  5. Минимальный размер заемных средств: 45 тыс. руб.
  6. Размер выдачи заемных средств: не ограничен.
  7. Комиссионные сборы за досрочное погашение и оформление: отсутствуют.
  8. Обеспечение кредита: передача приобретенного жилья в залог.
  9. Привлечение лиц для увеличения базы при расчете кредитного лимита: есть.
  10. Льготные условия и специальные предложения для молодых семей и граждан, которые являются клиентами банка (начисления пенсионных выплат или заработной платы производится на расчетный счет): есть.
Фото 1

Ипотека по 2-ум документам

Потенциальный заемщик должен предоставить:

  • Заявление-анкету заемщика и всех созаемщиков, которые прописаны в договоре. От юридических лиц требуется заявление залогодателя. Бланк договора доступен на сайте «Сбербанка» и в отделениях. Любые возникающие вопросы, можно задать кредитному специалисту;
  • Паспорт заемщика с печатью о регистрации;
  • Второй документ на выбор, который подтверждает личность заёмщика.

Данное предложение является актуально для тех, кто готов сразу внести не меньше 50% от стоимости недвижимости. За счет этого условия становятся более выгодными.

Список документов для рефинансирование ипотеки

Если гражданин желает перевести ипотеку из другого банка в Сбербанк, он может воспользоваться программой рефинансирования.

Пакет документов для оформления рефинансирования ипотеки

Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году включают сведения о доходах и занятости, а также информацию по нынешним кредитным отношениям:

  • номер и дата подписания контракта на выдачу ипотеки;
  • граничный срок возврата средств;
  • размер кредита;
  • ставка по ипотеке;
  • сумма погашения в месяц;
  • реквизиты кредитора.

Эти данные могут содержаться в таких документах: кредитный договор, справка о полной стоимости кредита, график погашения.

СкачатьАнкета-заявление на рефинансирование ипотеки.pdf

Образец заполнения анкеты.pdf

Дополнительно Сбербанк может запросить выписку для пояснения таких фактов:

  • величина остатка долга;
  • наличие просрочки по ипотеке, передаваемой на рефинансирование;
  • отсутствие несвоевременных оплат в прошлом (за последние 12 месяцев).

Все эти сведения предоставляются совместно с первым пакетом документов. Если реквизиты кредитора за время принятия решения изменятся, потребуется предоставить актуальные.

После получения ответа от Сбербанка, передаются бумаги на объект ипотеки, которые соответствуют вышеописанным.

Если при получении ипотеки в другом банке был использован материнский капитал, необходимо получить разрешение от органов опеки об оформлении недвижимости в залог по рефинансированию.

Документы на приобретаемую недвижимость

Фото 3

После того как банком было одобрено прошение на выдачу ипотечного кредита, заемщик выбрал квартиру или дом для осуществления сделки, заемщик располагает двумя месяцами (60 календарных дней) для сбора требуемых договоров, справок, свидетельств и предоставляет оригиналы в кредитный отдел.

Давайте рассмотрим, какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке на жилой дом, сданный застройщиком в эксплуатацию.

  1. Договор купли.
  2. Свидетельство об оформлении права клиента на владение квартирой или домом.
  3. Выписка из Реестра, где указана история сделок по конкретной недвижимости.
  4. Оформленные должным образом отказы лиц, которые могут в будущем заявить о своих правах на долю имущества.
  5. Отчет, в котором отражена экспертная оценка стоимости недвижимости.
  6. Оформленное должным образом согласие-отказ от доли или свидетельство подтверждающее отсутствие законного супруга.

Давайте теперь рассмотрим, какие документы для оформления ипотеки в сбербанке для физических лиц необходимы на строящееся жилье:

  1. Договор инвестирования или покупки.
  2. Договор-основание строительства.
  3. Договор(а) с застройщиком(ами).
  4. Специальное разрешение на ввод в эксплуатацию.
  5. Оценочная стоимость земельного участка.
  6. Кадастровый паспорт.
  7. Смета.

Банк-кредитор может запросить дополнительно другие бумаги, не вошедшие в перечень. Следует заранее проконсультироваться у вашего риелтора, чтобы понимать, какую недвижимость лучше всего приобрести, какие необходимы бумаги для полного пакета.

Документы для участия в государственных программах от Сбербанка

Все вышеописанные сведения – унифицированная процедура для получения ипотечного займа. Сейчас существует широкий список дополнительных факторов для изменения стандартных условий получения ипотеки.

Заемщикам предоставляют выбор специальных программ, которые рассчитаны на определенные подкатегории граждан. Для получения кредитных средств на более привлекательных условиях потребуется дополнительное документальное сопровождение. Какие документы необходимо дополнительно собрать для получения ипотеки в Сбербанке в 2019 г. по государственным программам?

Госпрограмма «Молодая семья». Для принятия участия в программе «Молодая семья» банк запросит свидетельство о заключении брачного союза, а так же свидетельства подтверждающие рождение либо усыновление лиц, не достигших совершеннолетнего возраста. Для супругов возможен специальный расчет платежной состоятельности с учетом официальных доходов родителей. Для этого необходимо предоставить информацию, подтверждающую факт родства.

Госпрограмма «Ипотека плюс материнский капитал». Для принятия участия в госпрограмме банк затребует документальное подтверждение права получения материнского капитала. Так же потребуется информация из фонда обязательного пенсионного страхования, в которой указывается остаток доступных средств на приобретение объекта недвижимости. Справка действует 30 дней, поэтому заверить ее нужно в последнюю очередь.

«Военная ипотека». Программа предоставлена специально для военных. Для принятия участия в данной программе банку предоставляется свидетельство, в котором прописано то, что вы действительно военнослужащий и имеете право на получение ипотечного займа в рамках государственной программы по предоставлению доступного жилья.

Фото 3

Оформление ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Документы для ипотеки условно можно разделить на несколько пакетов. Предоставляются они частями на разных этапах оформления, а также отличаются в зависимости от типа приобретаемого жилья (вторичное, в строящемся здании и др.).

В отделении банка

Рассматривая, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, следует понимать различие в их наборе в зависимости от выбранного способа получения кредита: лично или через сервис ДомКлик (онлайн).

Обратитесь лично в отделение Сбербанка, для заполнения анкеты и подачи первичных документов на оформление ипотеки

Стандартная процедура происходит по таким этапам:

  1. посещение Сбербанка с основным пакетом документов, заполнение бланка заявления на ипотеку;
  2. принятие Сбербанком решения по выдаче ссуды;
  3. поиск квартиры или дома;
  4. подача документации на выбранный вариант;
  5. оформление и подписание договора;
  6. оплата первого взноса, если они не переданы продавцу в качестве аванса;
  7. перевод кредита;
  8. перечисление денег продавцу.

В зависимости от ситуации процесс может несколько различаться. Например, при предоставлении иного залога на срок до получения квартиры в собственность, или при продаже имеющегося жилья для внесения части ипотеки.

Через сервис ДомКлик

Сбербанк в 2019 году предлагает обращаться к сервису ДомКлик, чтобы ускорить процедуру оформления и провести ее дистанционно. Дополнительным преимуществом выступает понижение процентной ставки в 2019 году для таких клиентов. Данный сервис входит в группу компаний Сбербанка, потому за надежность и безопасность можно не переживать.

На ДомКлик можно выполнять такие действия:

  • Подача заявления в Сбербанк Онлайн;
  • Выбор вторичного жилья или в новостройке на сайте. Договориться о встрече для просмотра;
  • Отправка выбранного объекта через сервис в Сбербанк для одобрения (документы не требуются);
  • При согласовании, передачу в Сбербанк документов от продавца выполняет агент. Заемщик освобождается от прохождения данного этапа.
Электронная регистрация ипотечной сделки через сервис ДомКлик

Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

Конкретной цифры вам никто не назовет. Все зависит от типа недвижимости, которую заемщик планирует взять в ипотеку.

Если он хочет купить апартаменты стоимость в 50 миллионов рублей при зарплате в 30 тысяч рублей, то заявку ему не одобрят. Нужно понимать, что расходы по ипотечным обязательствам не должны превышать 40–50% от его официальной заработной платы.

Обращаем внимание, что речь идет только о тех доходах, которые указаны в справке 2–НДФЛ или в справке по форме Банка. Если человек не может подтвердить свои доходы (например, он официально не трудоустроен), тогда «Сбербанк» откажет ему в выдаче ипотеки.

Если заработной платы не хватает, чтобы взять ипотеку, можно уточнить у банковского сотрудника, примет ли тот во внимание дополнительные доходы заемщика: например, проценты от депозита, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи в аренду квартиры, от работы по совмещению и др.

Фото 4

Документы для оформления кредитного договора

Документы для получения ипотеки в Сбербанке должны подать не только покупатель, но и продавец недвижимости. Что потребуют от покупателя? Приводим список документов.

Для покупателя:

  • Отчет об оценке, приобретаемой в ипотеку недвижимости. Список аккредитованных в банке оценочных компаний возьмите у кредитного специалиста. Оценщик должен лично осмотреть объект, поэтому нужно согласовать его визит с продавцом.
  • Документы, которые бы подтверждали, что у вас есть необходимые средства на первоначальный взнос. Это может быть сберегательная книжка, выписка с банковского счета, расписка продавца о том, что он уже получил от вас оговоренный аванс.
  • Если потенциальный заемщик состоит в браке, нужно будет согласие второй половины на передачу ипотечной квартиры в залог банку (нотариально заверенное).
  • Личные документы: общегражданский паспорт, копия трудовой книжки, заверенную руководителем предприятия.
  • Пакет документов, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Сюда относятся справка формы 2-НДФЛ или по форме банка. Она подтвердит ваш официальный ежемесячный доход. Если у вас есть дополнительные финансовые источники (работаете по совместительству, сдаете квартиру в аренду), то для подтверждения предоставьте договор аренды, трудовой договор или декларацию о доходах, заверенную налоговыми органами.
  • Если к моменту подачи заявки на получение ипотечной ссуды, у вас есть невыплаченные кредиты, то придется взять справку о том, какую сумму вам предстоит погасить.

При подаче документов для ипотеки в Сбербанке важно предварительно обсудить их полный перечень с менеджером по ипотеке. Как правило, это другой специалист, так как сделки проходят в центре ипотечного кредитования сотрудниками, специализирующимися только на этом процессе.

Если в сделке есть материнский сертификат, то он обязательно должен быть приложен вместе со справкой из ПФ.

Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?

Взять вторую ипотеку, не погасив первой, в «Сбербанке» можно, но это проблематичный и длительный процесс. Далеко не каждому клиенту банк предоставляет такую возможность.

Однако если человек хочет получить вторую ипотеку, то он должен подходить под определенные критерии банка:

  • Заемщик должен доказать свою платежеспособность. Заработная плата или доход клиента должны быть высокими, чтобы он смог погашать как текущую, так и прежнюю задолженность. Банк будет рассматривать заявку на предоставление клиенту еще одной ипотеки только в том случае, если минимальный платеж клиента по каждой ипотеке будет составлять не больше 15% от его официальной заработной платы.
  • У заемщика не должно быть просрочек по платежам первой ипотеки. У него должна быть положительная кредитная история.
  • Взять вторую ипотеку, не выплатив по первой хотя бы 70%, не получится. Чем больше долга заемщик погасит по первому договору, тем больше шансов у него будет получить вторую ипотеку.
  • Обязательный залог недвижимости и ее страхование. Банк не одобрит заявку на новую ипотеку, если недвижимость, которую клиент выставляет в качестве залога, не перекрывает размер суммы образовавшегося долга по предыдущей ипотеке.

Пакет документов для военной ипотеке

Государство побеспокоилось о социальной защите военнослужащих и разработало программу «Военная ипотека». Сбербанк предоставляет особые условия  для настоящих и бывших военнослужащих, например, как интересная для заемщика процентная ставка. Следует знать, что подобный кредит выдается только на вторичное жилье на срок не более 20-ти лет, а минимальный период кредитования – 3 месяца. Также есть ограничения по возрасту: кредит может брать лицо, которое достигло 21 год и на момент выдачи кредитного транша возраст должен составлять не старше 45 лет. Участие созаемщика в военной программе не предусмотрено.

Список документов для ипотеки в сбербанке:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Свидетельство участника НИС (накопительно-ипотечная система).
  3. Справка о сроке службы (военной).
  4. Заверенная копия контракта.
  5. Документация на квартиру, которую планируется приобрести. На предоставление данных бумаг дается не более 4 месяцев.
  6. Другое. Банк на свое усмотрение может запросить ряд других бумаг. К примеру, свидетельство о браке, рождении детей.

При покупке по данной программе жилья на вторичке его необходимо будет застраховать на случай повреждения или утраты на весь период кредитования. В качестве залога может выступать как сама ипотека, так и другое уже имеющееся жилье (более подробно описано в законе No117-ФЗ).

Какие документы нужны на ипотеку для молодой семьи в Сбербанке

Фото 6

Некоторым семьям повезло: жилье досталось по наследству, у кого-то состоятельные родители могут сделать “недвижимый” подарок молодоженам, а у кого-то есть родственники за границей, которые готовы помочь со средствами на квартиру. Собственные квадратные метры являются немаловажным фактором для граждан создающих новую ячейку общества и именно поэтому государство побеспокоилось и о такой категории населения, как молодые семьи. Было разработано и реализовано две социальные программы: «Молодая семья» и «Ипотека плюс материнский капитал».

Какой пакет документов обязательно подается для получения банковского займа под проект «Молодая семья»:

  1. Подается стандартный набор документов: паспорт, трудовая книжка, подтверждение реальных доходов и документ с места трудоустройства, заверенный печатью предприятия и завизированный руководителем или его доверенным лицом.
  2. Документ о бракосочетании.
  3. Свидетельство о рождении и/или усыновлении детей, если таковые есть.
  4. Документы на недвижимое имущество (дарственная, купля-продажа), удостоверяющие право собственности, владения, распоряжения.
  5. Справка о составе семьи. Заказывается в госучреждении или через Интернет. Срок действия 1 месяц.
  6. Документы о месте проживания в последние 5-7 лет. Например, об изменении прописки – договор аренды или покупки жилья.
  7. Документ, подтверждающий наличие денежных средств для первоначального взноса (справка о состоянии текущего счета на фирменном бланке, заверенная банком должным образом).
  8. Военный билет (если такой имеется).
  9. Для увеличения показателя платежеспособности, можно привлечь родителей молодой семьи, для этого потребуются стандартный пакет документов (пункт 1) и подтверждающие родство бумаги.

Данной программой могут воспользоваться молодые супруги, которые еще не завели детей, если в состав семьи входит один родитель и ребенок, также полноценные семьи с двумя родителями и одним или несколькими детьми.

Материнский или семейный капитал – это государственная мера поддержать российские семьи. Социальная программа действует с 2007 по 2021 год на основании, что в данный период был усыновлен или рожден второй или третий ребенок, при условии, что не были семьей заявлены права на данный капитал. В период с 2015-2018 год его сумма составляет 453 026 рублей. Данную сумму можно получить только безналичным способом на расчетный счет на целевое использование (подробную информацию можно уточнить в официальных источниках).

Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке под материнский капитал:

  1. Сертификат на семейный (материнский) капитал или его дубликат, выданный соответствующими органами.
  2. Справка, выданная Пенсионным фондом по требованию. В документе указана информация об оставшейся неизрасходованной сумме материнского капитала. Она имеет ограниченный по времени срок действия – 30 календарных дней, ее лучше запрашивать в последнюю очередь. Сертификат предоставляется в банк в течение 2 месяцев (60 календарных дней).

Данная программа хороша еще тем, что банк предоставляет особые условия – более низкую ставку по кредиту, чем для физического лица, оформляющего ипотечный кредит на общих условиях.

Фото 6

Прочие требования к заемщику

Для оформления кредита физическим лицом на общих основаниях должны быть выполнены следующие условия:

  1. Минимальный возраст заемщика – не младше 21 года.
  2. Максимальный возраст на момент закрытия кредита – не старше 75 лет. Для военнослужащих предельный возраст для оформления кредита – 45 лет.
  3. Если заемщиком выступает физическое лицо, которое берет ипотечный кредит на общих основаниях, он имеет право заполнять анкету на предоставление такого кредита, если за последние 5 лет трудовой стаж составляет не менее 12 месяцев и на последнем предприятии работает не менее 6 месяцев. Исключением являются пенсионеры, им необходимо предоставить банку справку из Пенсионного фонда.
  4. От физических лиц, которые получают зарплату или пенсионные выплаты на карточку Сбербанка России, справка о доходах не требуется.
  5. Работающие физические лица должны предоставить трудовую книжку, если нет записи в ней, то трудовой договор или контракт, справку с места работы.
  6. Если физическое лицо имеет дополнительные источники дохода, указываются они в справке по форме 3-НДФЛ.
  7. Индивидуальные предприниматели должны предоставлять вместо трудовой книжки и справки о доходах – налоговую декларацию.
  8. Если заемщик решит пойти по упрощенной системе подачи документов, тогда подается только два документа – это паспорт и документ подтверждающий личность, к примеру, загранпаспорт, водительские права.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?

Чтобы банк одобрил кандидатуру потенциального заемщика, тому нужно соответствовать определенным критериям.

Условия для взятия ипотеки в «Сбербанке» следующие:

  1. Возраст заемщика – не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет.
  2. Стаж работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев и не меньше 12 месяцев общего за последние 5 лет.
  3. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.
  4. Обязательное привлечение созаемщиков, коими должны выступать супруг (супруга) заемщика, а также другие лица.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?

Все зависит от выбранной ипотечной программы, а также срока кредитования. Если речь идет о стандартной программе, тогда банк уточняет, что на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет.

Например, если человеку исполнилось 65 лет, то он может взять квартиру в ипотеку, но только на 10 лет, то есть, до достижения им возраста 75 лет.

Если ипотека предоставляется по двум документам (без подтверждения доходов и трудовой занятости), тогда заемщику нужно будет рассчитаться с банком до достижения возраста 60 лет. А по военной ипотеке максимальный возраст заемщика составляет не больше 45 лет.

Ипотека по двум документам – реальность?

На самом деле, такое заявление слегка приукрашено. Слыша про 2 документа, люди начинают думать, что их всего два. Но здесь речь идет об упрощенной процедуре по проверке платежеспособности клиента.

Тот пакет документов, который предоставляется в отношении предмета залога, остается прежним. То же самое касается и сведений по подтверждению достаточности собственных средств и специфических видов документов в рамках специальных целевых программ.

Таким образом, упрощается первый этап подачи заявки на жилищное кредитование, а вам не нужно будет подтверждать уровень своих доходов и занятость. Для оформления ипотеки по 2 документам в Сбербанк вы предоставляете только паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.

В такой ситуации у банковского учреждения возникают дополнительные риски, ведь реальная платежеспособность клиента осталась для него загадкой. Пытаясь хоть немного компенсировать возможные потери, Сбербанк изменил условия относительно программы жилищного кредитования по двум документам. Так, например, процентная ставка по такой ипотеке берет свое начало с 13%, а сумма первоначального взноса выросла до 50%.

Кроме того, максимально возможная сумма займа здесь ограничена:

  • 15 млн. рублей на приобретение жилых помещений, расположенных в городах федерального значения (Москва и Санкт-Петербург);
  • 8 млн. рублей для жилья в других регионах.

Впрочем, для тех, кому на покупку жилья не хватает относительно небольшой суммы, разница в процентах по кредиту будет не сильно ощутимой. Зато сведений нужно предоставлять меньше.

Видео: Подводные камни и основные ошибки людей при взятии ипотеки

Оформление имущественного залога

Фото 8

В процессе того, как кредитная организация приняла окончательное решение по предварительной заявке, вы обращаетесь в центральный офис вашего региона по месту проживания, чтобы уточнить сумму, которая одобрена на приобретение жилья. Она обычно отличается от заявленной в анкете величины – как в большую, так и в меньшую сторону. Если сумма устроила, и жилье уже найдено, подготавливаем остальные бумаги по залоговому объекту.

Ввиду залога по ипотеке всегда выступает покупаемый объект. Первым делом необходимо предоставить менеджеру правильно оформленный документ подтверждения сделки (купля-продажа).

Составление и проверку таких важных бумаг обычно доверяют специалистам. Операции с недвижимостью это серьезный и ответственный шаг, чтобы избежать обмана, можно обратиться к юристам. Специалисты будут проверять данный договор, поэтому он должен быть составлен юридически грамотно. Помимо грамотности, банк предъявляет к нему определенные требования, которые обязательно должны указываться в договоре:

  • часть приобретаемой площади будет оплачена полученными средствами;
  • размер заемных средств;
  • квартира, комната и т.д. будет находиться в обеспечении у кредитной организации до момента полной выплаты заемных средств;
  • после надлежащего оформления недвижимости, она официально переходит в залог организации выдавшей кредит.

Для осуществления сделки документальное сопровождение осуществляется обоими участниками. А вот какие именно документы потребуются для оформления ипотечного кредита в Сбербанке в 2019 году, расскажем подробнее в следующем разделе.

Справки и документация от продавца

  1. Документальные бумаги, которые подтверждают то, что объект является собственностью продавца. Подтверждением являются:
    • Купля-продажа;
    • Дарственная;
    • Мена;
    • Наследство;
    • Приватизации.
  2. Выписка из ЕГРН с пометкой, что продавец вправе осуществлять любые сделки (в т.ч. и продажу). Справка заказывается в МФЦ или Росреестре по месту жительства, стоит отметить, что справка действительна всего месяц, поэтому заказывать ее лучше на последних этапах сделки.
  3. Если предмет продажи состоит в долях, продавцу необходимо предоставить нотариально заверенную бумагу от других собственников – отказ от права приобретения объекта.
  4. Если продавец официально зарегистрирован в браке, то обязательным является согласие мужа/жены на продажу, так же нотариально заверенное. Данная бумага необходима в определенных случаях, когда муж или жена по закону могут предъявить требование на предоставление доли в продаваемом жилье. Если квартира или частный дом были куплены до брака, перешли по наследству или обусловлены дарственными документами, то отказной с согласием мужа или жены не потребуется. Так же можно предоставить брачный договор, в котором указан режим раздела собственности между супругами.
  5. Если продавец не хочет или не может самостоятельно заниматься продажей недвижимости, он должен нотариально заверить доверенность на того человека, который будет заниматься сопровождением сделки. Это может быть агентство недвижимости или любое другое доверенное лицо.
  6. Разрешение центра опеки на проведение операций с недвижимостью, если доля собственности принадлежит гражданину, который не достиг совершеннолетнего возраста.

Документы, которые предоставляет покупатель

Какие бумаги собирать для получения ипотечного кредитования в Сбербанке на квартиру в 2019 году от покупателя:

  1. Оценочная процедура. Рыночная стоимостная оценка производится оценщиком. Заказать оценку можно только в специализированной компании, которая имеет аккредитацию банка. Так же список организаций, куда можно обратиться, вам предоставит менеджер банка. Срок подготовки полного пакета по оценке недвижимости варьируется в пределах 3 – 30 дней, поэтому осуществлять сбор бумаг обычно рациональнее начинать именно с оценщика.
  2. Доказательство наличия собственного капитала для первоначального взноса. Первый взнос является обязательным, поэтому для подтверждения его наличия вам понадобится один из предложенных документов: ксерокопия Сберегательной книжки или расписка от продавца, что денежные средства получены как предоплата. В расписке указываются паспортные данные продавца, сумма залога, дата. Нотариальное заверение не требуется.
  3. Если заемщик состоит в официальном брачном союзе, то обязательным является наличие документального согласия мужа/жены на передачу приобретаемого объекта в обеспечение, или брачный контракт, в котором обговорен раздельный порядок собственности у супружеской пары. Отсутствие брачного союза потребует нотариально заверенной бумаги о том, что на момент выдачи выписки из ЕГРН, покупатель не женат/замужем.
  4. Разрешительные документы от центра опеки на передачу недвижимости в обеспечение, если один из участников сделки не достиг совершеннолетнего возраста.

Передача недвижимости в обеспечение – достаточно трудоемкий и долгий этап сделки, поэтому на время процедуры передачи обеспечения банк может затребовать другой предмет залога.

В зависимости от предмета обеспечения, формируется следующий перечень:

  • если по обеспечению выступает автотранспортное средство – потребуется СТС, ПТС, страховой полис, оценка имущества, согласие супруга, купля-продажа на тот случай, если автомобиль еще не оформлялся в ГАИ;
  • при обеспечении прав требования – заверение о наличии прав требования и документальное согласие мужа/жены на переоформление прав в обеспечение банка;
  • ценные бумаги – документальное подтверждение права владения и согласие мужа/жены;
  • золото, серебро и др. – сертификат, предоставленный производителем и согласие мужа/жены;
  • обеспечение объектом недвижимости – предоставление всего перечня документов, которые потребуются для предоставления в оформлении ипотечного займа.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://ipotekaved.ru/sberbank/dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html
  • http://xn--80abap1arsf.su/ipoteka/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html
  • https://s-ipoteka.info/info/doc/dokumenty-dlya-ipoteki-na-kvartiru-v-sberbanke.html
  • https://paychek.ru/dokumenty-neobhodimye-dlya-ipoteki-v-sberbanke/
  • https://fin.zone/ipoteka/dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke/
  • http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke/
  • http://ipoteka-expert.com/dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий